생애첫주택자금대출 조건 신혼부부 한도 금리 정리

안녕하세요. 오늘은 제가 실제로 생애첫주택자금대출을 받으면서 발품 팔고 상담받고 진행한 것들을 리뷰해 보려고 합니다. 일단 대출을 받은 지는 2년 차인데 그래도 유효한 부분이 많고 처음 주택을 마련하는 분들이 꽤 계실 텐데 유용한 정보로 읽어주셨으면 좋겠습니다. 저는 신혼부부 전형으로 대출을 받았습니다. 여러 우대 조건들이 있으니 아래 내용을 살펴보시고 가장 큰 걱정거리인 심사 통과하시길 바라겠습니다.

생애첫주택자금대출이란?

세대원을 포함하여 세대주가 무주택인 경우에 생애 첫 주택을 담보로 하여 대출을 해주는 정부 정책 사업입니다. 주택도시 기금을 통하여 전개가 되며 이제는 널리 알려진 상품이라서 실제적으로 상담과 시행이 되는 은행에서도 상품 설명을 잘 들을 수 있습니다.


1. 신혼부부 전용 구입자금 준비

대출을 처음 받으면 생소한 용어들이나 조건들이 어렵고 무섭습니다. 그래서 블로그로 정보를 찾는데 허위광고가 많고 정보가 부족해서 시간이 아까울 때가 많습니다. 저는 이 정책이 자리잡기 이전, 예전에 직접 대출을 받아봐서 지금보다 어렵게 받았습니다. 무엇보다 정보가 너무 없었기 때문에 어려움을 많이 겪었습니다. 이제는 어플로도 대출 신청이 가능하다고 하니 정말 시스템이 좋아졌습니다.

천천히 따라 해 보시면 심사 통과와 대출 실행 잘 나오리라 생각됩니다.

- 대출 조건은 부부합산 연 7천 만 원 이하의 소득이어야 하며 순자산이 4억 5천8백 만 원 이하여야 합니다.
고소득자 및 재산이 많으신 분들은 일단 자격이 미달이십니다.
- 대출한도는 2억 7천 만 원 이내입니다. (LTV와 DTI 적용이며 2자녀 이상인 가구는 3억 1천 만 원 까지 한도가 상향됩니다)
- 주거 전용면적이 85m2 이내여야 합니다. 대출 신청일 기준 5억 이하의 주택이어야 합니다.
- 대출기간은 10, 15, 20, 30년 비거치 혹은 1년 거치 원리금 균등분할상환입니다.
- 3년 이내에 중도상환은 수수료가 있으니 유의하셔야 합니다.

준비서류는 아래와 같습니다.

추가로 결혼 예정자이신 분들은 3개월 이내에 결혼한다는 증거가 필요합니다. 저는 청첩장을 준비했었습니다. 그리고 혼인신고도 필요하니 사전에 협의를 잘하셔야 합니다.


2. 대출 실행 과정

- 구입할 주택을 준비해야 합니다. 위의 조건을 잘 살펴보고 부동산의 상담도 받아보시면 좋습니다. 이제는 이렇게 정부지원 대출을 받는 사례가 많아지면서 부동산도 정책에 대해 밝습니다. 어느 정도의 매물이 해당 조건에 부합하는지도 판별을 해주니 도움이 많이 되실 겁니다.

주택을 살펴보고 구입할 매물을 정하셨으면 계약서를 씁니다. 매매 계약서의 특약에 꼭 명시할 부분이 있습니다. 계약금에 관한 것인데 보통은 단순변심으로 매물 구매를 취소할 경우 계약금을 받지 못하고 집주인에게 지불하게 되는 것입니다. 보통의 계약금은 매물의 10% 금액입니다. 3억이라 하면 3천만 원을 계약금으로 예치하지만 조율을 하여 금액을 정할 수도 있습니다.

만약 대출실행이 불가능하다면? 이 만에 하나를 대비하기 위해 특약사항을 명시하는 것입니다.

'대출이 불가능할 시에는 계약금을 반환한다' 이렇게 적어놓으면 최소한의 안전장치가 생기는 것입니다. 대출이 혹여나 안 나와도 계약금을 보전하는 방법입니다.

잔금일과 대출 실행일은 잔금일과 동일하며 신청일과 실행일은 1~1.2개월 정도가 적당합니다.
일단 대출 신청을 하고 30일 이내에 은행에 서류를 가지고 방문을 해야 합니다.
은행은 대출 실행일 한 달 이전부터 서류 접수를 받습니다.

결과적으로 2개월 이상 잔금일이 남은 계약을 하셨다면 대출 신청일을 잘 계산하셔야겠습니다.
(보통 이렇게 잔금일을 멀리 잡지 않습니다만 특이사항이 있을 수 있으니 미리 명시합니다)





- 기금 e 든든 홈페이지를 통해 대출 접수를 시행합니다.
신혼부부 전용 구입자금으로 신청을 하며 신청자, 배우자 모두의 공인인증서가 필요합니다. 앞으로의 서류는 부부 양측 모두의 자료가 필요하니 꼼꼼하게 챙기시길 바라겠습니다.

신청과 동시에 주택도시 기금에서 카카오톡으로 진행사항을 안내해줍니다.


- 매매 계약서와 은행 방문 시 필요한 서류들을 모두 준비합니다. 회사에서 준비하거나 따로 동사무소, 건강보험공단 등에서 준비할 것들이 있습니다. 꼼꼼하게 모두 준비하셔야 번거로운 일이 없어집니다.
서류는 최근 것으로 준비합니다. (원칙은 한 달 이내의 발급서류입니다)

대출 전문으로 상담해주시는 창구로 가시는 게 좋습니다. 주거래 은행도 좋고 생판 다른 은행도 무관합니다.
서류 서명작업이 있으며 행원 분께서 대출 관련 유의사항이나 주목할 점을 안내해주십니다.

한 번에 서류 제출이 완료되면 좋습니다. 혹시나 추가 서류가 필요하면 따로 연락이 옵니다.


3. 사후 자산 심사 적격 이후 대출 실행

사실상 소득과 재산만 조건에 맞으면 대출실행에 문제가 없기 때문에 자가진단이 가능합니다. 이후 카카오톡으로 주택도시 기금에서 적격 판정을 받고 대출승인을 받습니다.

은행에서 법무사 연계를 받으면 일이 편하게 진행됩니다. 각종 준비사항이라던지 잔금일에 대한 동행, 대출실행과 소유권 이전 등등 업무를 진행해 주십니다.





이때 법무사님께 드려야 하는 서류가 있는데 추후 안내를 통해 전달드리면 되겠습니다.

잔금일에는 대출실행 카카오톡이 옵니다. 이체 한도를 충분히 미리미리 늘려 놓고 서류도 준비합니다.
법무사님께서 곁에 계시기 때문에 순차적으로 일을 진행하면 됩니다. 잔금도 안정적으로 치릅니다.

그 이후 전입신고와 전입세대 열람 내역서를 제출합니다. 이 서류를 은행에 제출해야 하기 때문에 빠르게 마무리하시면 되겠습니다.

여기까지 생애 첫 주택자금 대출 조건 신혼부부 전형 순서와 후기였습니다.
처음 하게 되면 수억에 달하는 금액에 너무 겁이 납니다. 살이 떨리고 상당히 예민해지는데 이사까지 마무리되고 몇 개월 지나 이자를 내고 있으면 평범한 일상의 연속입니다.

저는 현재 원금과 이자를 상환하고 있습니다. 많은 분들께서 안정적으로 내 집 마련하시길 기원하겠습니다.